Головне: два рівні лімітів залежно від ризику клієнта
З лютого 2025 року в Україні діє меморандум банків, підтриманий НБУ, який встановлює єдині ліміти на перекази між фізичними особами (P2P). Ліміт залежить від категорії ризику клієнта: 100 000 грн на місяць — для клієнтів із низьким або середнім рівнем ризику; 50 000 грн на місяць — для клієнтів із високим рівнем ризику або без підтверджених доходів. Меморандум підписали всі великі банки: ПриватБанк, Монобанк (Універсал Банк), Ощадбанк, Райффайзен Банк, ОТП Банк, ПУМБ, Таскомбанк та інші. Важливо: ці ліміти поширюються і на перекази за реквізитами IBAN, а не лише на P2P-перекази за номером картки.
💡 Що таке «рівень ризику»: Банки самостійно класифікують клієнтів на низько-, середньо- і високоризикових. Головний критерій — наявність підтвердженого джерела доходу. Якщо ви надали банку трудовий договір, довідку про доходи, договір ФОП або декларацію — ви автоматично у низькоризиковій категорії з лімітом 100 000 грн/міс. Без цих документів — 50 000 грн/міс.
❓ Всередині одного банку — без обмежень: Ліміти меморандуму стосуються переказів між різними банками. Перекази між картками одного і того ж банку (наприклад, з однієї карти ПриватБанку на іншу карту ПриватБанку) не підпадають під ці ліміти.
😯 Мета запровадження: Меморандум спрямований проти «дроп-схем» (коли злочинці використовують картки підставних осіб для відмивання коштів) і наближає Україну до стандартів фінансового моніторингу ЄС.
Ліміти ПриватБанку
Разовий переказ (P2P) — до 30 000 грн за одну операцію. Добовий ліміт — до 100 000 грн. Місячний ліміт — 100 000 грн для низькоризикових клієнтів, 50 000 грн — для високоризикових. Кількість операцій — до 200 на місяць. Комісія при переказі на картку іншого банку — 0,5% (мінімум 5 грн). При переказі між картками ПриватБанку — без комісії.
Для клієнтів із підтвердженими доходами (волонтери, зарплатні клієнти, ФОП) ліміт можна збільшити до 1 000 000 грн — через завантаження документів у Приват24: ОК-7 з роботи, декларацію ФОП або договір.
Ліміти Монобанку
Разовий переказ на картки інших банків — до 60 000 грн. Кількість операцій: до 50 на день, до 100 за 4 дні, до 150 на місяць. Місячний ліміт за платіжними системами: Mastercard — до $10 000 за курсом НБУ; Visa — до $25 000 за курсом НБУ. Між картками всередині Монобанку (включаючи А-Банк, партнер Монобанку) — без обмежень за сумою і кількістю. Комісія при переказі власних коштів — відсутня. При переказі кредитних коштів — 3–4%.
Ліміти інших популярних банків
| Банк | Разовий ліміт | Місячний ліміт | Примітка |
|---|---|---|---|
| ПриватБанк | 30 000 грн | 100 000 / 50 000 грн | 0,5% на картки ін. банків |
| Монобанк | 60 000 грн | ~100 000 грн | Без комісії (власні кошти) |
| Ощадбанк | 20 000 грн | 100 000 грн | За меморандумом |
| Райффайзен Банк | — | 100 000 грн | За меморандумом |
| NovaPay | 30 000 грн | 250 000 грн | До 500 операцій/міс |
Як збільшити ліміт переказів
Якщо стандартного ліміту не вистачає — є законні способи його збільшити. Підтвердити джерело доходу — найефективніший спосіб. У застосунку свого банку завантажте один з документів: довідка про доходи (форма ОК-7 або з роботи), трудовий договір, декларація ФОП, договір оренди або виписка з доходами. Після верифікації ліміт зростає або знімається повністю. Статус волонтера — у ПриватБанку та деяких інших банках офіційні волонтери мають підвищені ліміти. Розбивати перекази на частини — переводити протягом кількох днів, а не одним переказом. Переказ за IBAN — деякі банки мають різні ліміти для P2P (за номером картки) і за реквізитами рахунку, хоча меморандум поширюється на обидва формати. Переказ через касу банку — касові операції підпадають під інші обмеження і можуть дозволяти більші суми.
Податки при переказах: що треба знати
Банківські перекази між фізичними особами самі по собі не оподатковуються автоматично. Але є нюанси. Подарунки до 2 000 грн на рік — не оподатковуються. Перекази між родичами першого ступеня споріднення (батьки, діти, чоловік/дружина) — звільнені від ПДФО. Повернення позики або боргу — не є доходом, але треба мати підтвердження (договір позики, розписку). Систематичні великі перекази без пояснень — можуть привернути увагу фінансового моніторингу. Якщо кошти — дохід від бізнесу або підприємницької діяльності — декларуйте як дохід і сплачуйте ПДФО 18% і ВЗ 5%.
Практична порада: при великих переказах вказуйте призначення платежу в коментарі — «повернення боргу», «подарунок», «матеріальна допомога». Це захищає від зайвих запитань банку і податкової.
- Загальний ліміт меморандуму: 100 000 грн/місяць (низький/середній ризик), 50 000 грн/місяць (високий ризик).
- ПриватБанк: 30 000 грн за раз, комісія 0,5% на картки інших банків.
- Монобанк: 60 000 грн за раз, без комісії для власних коштів.
- Всередині одного банку — без обмежень.
- Щоб збільшити ліміт — підтвердіть джерело доходу в застосунку.
- Ліміти поширюються і на IBAN-перекази, а не лише P2P.
- Завжди вказуйте призначення великих переказів у коментарі.
About the Author
